פוליסת חיסכון – חוסכים היום, חושבים על המחר

בעידן של אי וודאות כללית, בעולם ובחיינו בפרט, אנחנו צריכים לייצר כמה שיותר עוגנים שיעזרו לנו להתנהל בצורה נכונה בעתיד. עוגנים שיאפשרו לנו להיעזר בכלים הרלוונטיים בעתיד, כך נוכל לייצר לעצמנו יציבות.

אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות פוליסת חיסכון. הכוונה היא, לחסוך היום כסף מתוך כוונה שהוא ישרת אותנו בעתיד. ככל שנתחיל מוקדם יותר וככל שנקפיד להפקיד סכומי כסף גבוהים יותר, כך נוכל לייצר לעצמנו ביטחון כלכלי בעתיד, מה שיבטיח יציבות במובנים רבים.

מה שעומד מאחורי פוליסת חיסכון היא ההכרה, שהיום יש לנו אפשרות וכלים לחסוך כסף שישרת אותנו בעתיד. מאחר ואנחנו לא יודעים מה יקרה בעוד שנה-שנתיים או יותר, אזי חשוב לעשות זאת כשניתן, קרי עכשיו.

זה נכון בפרט אם מדובר על חסכון לטווח ארוך בגילאים מתקדמים. היום אנחנו עובדים, מתפרנסים ויש לו את האפשרות להקצות סכום מסוים מהמשכורת שלנו לחיסכון. ככל שהשנים יחלפו, גדל הסיכוי שהיכולות שלנו לעבוד יצטמצמו, עד שנגיע לנקודה בה נצטרך לצאת לפנסיה או לא נוכל לעבוד מסיבות רפואיות, בריאותיות או אחרות. באותה נקודת זמן, הכסף שחסכנו יוכל לשרת אותנו לצרכים שונים, כולל בשביל לשמור על איכות וסגנון החיים שלנו.

איך עושים את זה נכון

לפני שניגשים לשאלה איך חוסכים כסף בצורה נכונה, צריך לדעת מספר נקודות בסיס שקשורות לנושא.

ראשית, פוליסת חיסכון מיועדת לתקופות זמן שונות. ישנן פוליסות המשרתות אותנו לטווח זמן קצר, וישנן פוליסות שניתן להקפיד אליהן כסף ולחסוך אותו במשך טווח זמן ארוך. אנחנו צריכים להחליט מה הגישה המועדפת עלינו, לאיזה צורך ומטרה אנחנו מבקשים לחסוך את הכסף.

שנית, הפוליסות כוללות מספר תנאים. למשל, סכומי הפקדה מינימאליים ומקסימאליים, מועד הפקדה, מועדים בהם אנחנו יכולים למשוך את הכסף ולהשתמש בו, כיצד עושים זאת ואיך מנהלים את הפוליסה.

שלישית, חשוב לשים לב לריביות שמקבלים על החיסכון, מה סכום דמי ניהול ועמלות שצריך לשלם, ובאילו מצבים אנחנו יכולים למשוך את הכסף. חשוב להדגיש, החיסכון יכול לשרת אותנו לצרכים שונים, החל מחופשות, לימודים, אירועים גדולים או על מנת שנוכל להיעזר בו בתקופות קשות של אי וודאות כלכלית.

בשביל לעשות את זה נכון, עלינו להחליט איזה סכום ברצוננו להפקיד, מתוך הכרה שלא נוכל להשתמש בו עד שנפתח את התוכנית. כמו כן, עלינו להחליט למשך כמה זמן נרצה שהחיסכון יהיה פעיל ולבדוק באיזה מסלול נוכל לקבל את הריבית הגבוהה ביותר.

איפה אפשר לעשות את זה

אם בעבר היינו יכולים לפתוח פוליסת חיסכון רק דרך הבנק, הרי שכיום ישנם גורמים פיננסיים נוספים שמאפשרים לנו לעשות זאת. למשל, אנחנו יכולים לעשות זאת דרך חברת אשראי, ואז יש לנו אפשרות לעקוב אחרי החיסכון והסכומים המצטברים דרך דפי החיוב של הכרטיס ולנהל אותו בעצמנו.